O que é Pix Automático?
Pix Automático é um recurso inovador do sistema de pagamentos Pix, projetado para simplificar a gestão de pagamentos recorrentes.
Ele permite que indivíduos e empresas automatizem pagamentos de despesas regulares, como contas de serviços públicos (eletricidade, água, gás), telecomunicações (telefone, internet), taxas educacionais (escolas, universidades), academias, taxas de condomínio, serviços de assinatura (streaming, revistas), prêmios de seguro e muito mais.
Ao alavancar a velocidade e a eficiência do Pix, o sistema de pagamento instantâneo do Brasil, o Pix Automático elimina a necessidade de intervenção manual em transações repetitivas, oferecendo uma solução de pagamento perfeita e moderna.
Como funciona o Pix Automático?
O Pix Automático agiliza os pagamentos recorrentes por meio de um processo seguro e fácil de usar.
Aqui está um detalhamento passo a passo:
- Oferta de serviços por empresas
As empresas, como sua academia, a escola de seu filho, um provedor de serviços públicos ou uma plataforma de streaming, se cadastram para oferecer o Pix Automático como opção de pagamento de seus produtos ou serviços. Essas entidades devem estar integradas a um participante do Pix (por exemplo, um banco ou instituição de pagamento) para habilitar essa funcionalidade. - Autorização Única pelo Pagador
O pagador (você, cliente) autoriza o pagamento recorrente via Pix Automático por meio do aplicativo, site ou outros canais suportados do seu banco. Durante esta etapa, você define regras específicas, incluindo: -
- Valor máximo de pagamento: Defina um limite para o valor a ser debitado por transação para evitar cobranças inesperadas.
- Frequência: especifique se os pagamentos são mensais, quinzenais ou outro intervalo.
- Uso da linha de crédito: Decida se o pagamento pode ser debitado de uma linha de crédito vinculada se os fundos em sua conta forem insuficientes.
- Duração: Escolha se a autorização é indefinida ou expira após um período definido.
- Periodicamente
Alguns dias antes da data de vencimento, a empresa envia uma solicitação de pagamento (ou “cobrança”) ao seu banco. Esta solicitação inclui detalhes como valor, data de vencimento e finalidade do pagamento (por exemplo, “Conta de Eletricidade de junho de 2025”). - Agendamento e verificação de Pagamentos
Seu banco recebe a solicitação, agenda o pagamento e notifica você por meio do aplicativo bancário, e-mail, SMS ou outros canais de comunicação. Você pode revisar os detalhes – valor, data e beneficiário – para garantir que tudo esteja correto. Se necessário, você pode contestar ou cancelar o pagamento antes da data de vencimento, fornecendo uma camada extra de controle. - Execução Automática de Pagamentos
Na data agendada, seu banco processa o pagamento automaticamente, transferindo os recursos instantaneamente para a conta da empresa via Pix, de acordo com as regras que você definiu durante a autorização. Você recebe uma confirmação assim que a transação for concluída. - Gestão e Cancelamento
Você pode monitorar, modificar ou cancelar a autorização a qualquer momento diretamente pelo aplicativo ou site do seu banco, garantindo flexibilidade e controle sobre suas finanças.
Quando o Pix Automático estará disponível?
O lançamento oficial do Pix Automático está previsto para o dia 16 de junho de 2025. Após essa data, bancos, cooperativas, instituições de pagamento e empresas participantes começarão a lançar o serviço, tornando-o acessível a milhões de usuários do Pix em todo o Brasil.
Benefícios do Pix Automático
O Pix Automático traz uma ampla gama de vantagens para pagadores, empresas e até mesmo entidades governamentais.
Aqui está uma visão detalhada de seus benefícios:
Para todos
- Inovador: Construído na plataforma Pix de ponta, o Pix Automático apresenta uma abordagem moderna para pagamentos recorrentes, aproveitando recursos de transações instantâneas 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Prático: automatiza pagamentos repetitivos, economizando tempo e reduzindo o incômodo de transações manuais.
- Fácil de usar: simples para pagadores e destinatários, com processos intuitivos de configuração e gerenciamento acessíveis por meio de aplicativos ou serviços bancários online.
- Custo-benefício e inclusivo: Os baixos custos de transação o tornam acessível para indivíduos, empresas e governos, promovendo a inclusão financeira em todos os setores.
Para empresas
- Base de clientes expandida: Com mais de 160 milhões de usuários do Pix no Brasil, as empresas podem explorar um enorme grupo de clientes em potencial que preferem pagamentos digitais.
- Custos operacionais mais baixos: As empresas só precisam fazer parceria com um único participante do Pix (por exemplo, um banco) para habilitar o Pix Automático, reduzindo a complexidade e as despesas em comparação com o gerenciamento de vários meios de pagamento.
- Opções de pagamento diversificadas: Atrai clientes que não usam cartões de crédito ou boletos, oferecendo o Pix como uma alternativa conveniente.
- Taxas de inadimplência reduzidas: Os débitos automáticos garantem pagamentos pontuais, minimizando o risco de pagamentos atrasados ou perdidos e melhorando o fluxo de caixa.
Para pagadores
- Facilidade de uso: O processo de autorização única é simples, exigindo um esforço mínimo para configurar.
- Conveniência: Os pagamentos são executados automaticamente na data de vencimento, eliminando a necessidade de lembrar prazos ou iniciar transações manualmente.
- Controle: Visibilidade total e gerenciamento de autorizações, pagamentos agendados e cancelamentos estão disponíveis diretamente em seu aplicativo bancário ou plataforma online.
- Múltiplos Pontos de Acesso: Acesse o serviço por meio de diversos canais, incluindo bancos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento e iniciadores Pix, garantindo flexibilidade e escolha.
O Pix Automático é Seguro?
A segurança é um pilar central do ecossistema Pix, e o Pix Automático não é exceção. O Banco Central do Brasil aprimora continuamente a plataforma para manter os mais altos padrões de segurança.
Os principais recursos de segurança incluem:
- Criptografia robusta: todas as transações são protegidas por protocolos avançados de criptografia e autenticação.
- Controle de usuários: os pagadores podem definir limites, revisar pagamentos antes de serem processados e cancelar autorizações, se necessário.
- Supervisão bancária: seu banco monitora as transações e fornece notificações para mantê-lo informado.
- Suporte para problemas: Se surgir um problema (por exemplo, uma cobrança incorreta ou preocupação com fraude), você pode entrar em contato diretamente com seu banco por meio dos canais de atendimento ao cliente (aplicativo, telefone ou pessoalmente) para resolver o problema imediatamente.
O Pix Automático combina conveniência, segurança e eficiência, tornando-se um divisor de águas para a gestão de pagamentos recorrentes no Brasil.
Com isso não há mais desculpas para seus clientes alegaram “acabei esquecendo!”.
Clique na imagem e baixe o Guia de implementação do Pix Automático
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